{"id":2493,"date":"2023-07-06T13:40:10","date_gmt":"2023-07-06T16:40:10","guid":{"rendered":"https:\/\/www.dbk.net.br\/?p=2493"},"modified":"2023-07-06T13:40:10","modified_gmt":"2023-07-06T16:40:10","slug":"bmw-renault-e-volks-agora-competem-com-bancos-de-varejo-por-depositos","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.dbk.net.br\/en\/blog\/bmw-renault-e-volks-agora-competem-com-bancos-de-varejo-por-depositos\/","title":{"rendered":"BMW, Renault e Volks agora competem com bancos de varejo por dep\u00f3sitos"},"content":{"rendered":"

Empresas financeiras de montadoras na Europa utilizam cada vez mais dep\u00f3sitos de clientes como funding para opera\u00e7\u00f5es de financiamento de seus modelos<\/h3>\n

Algumas das maiores montadoras da Europa est\u00e3o cada vez mais parecidas com bancos comerciais. Renault, Volkswagen e BMW est\u00e3o entre as empresas que entram no neg\u00f3cio de capta\u00e7\u00e3o de dep\u00f3sitos de clientes. As empresas afirmam que \u00e9 uma maneira mais barata de financiar o empr\u00e9stimo de ve\u00edculos ap\u00f3s um aumento sem precedentes nas taxas de juros, que tornou a emiss\u00e3o de t\u00edtulos corporativos \u2014 o principal meio de financiamento nos \u00faltimos anos \u2014 menos atrativa.<\/p>\n

As empresas financeiras das montadoras podem utilizar os dep\u00f3sitos que captam como garantia para empr\u00e9stimos de ve\u00edculos a outros clientes, o que ajuda a manter as vendas em andamento. Isso representa uma mudan\u00e7a em rela\u00e7\u00e3o \u00e0 era de taxas extremamente baixas, quando conseguiam vender t\u00edtulos a baixo custo para obter recursos e utilizavam esse dinheiro para empr\u00e9stimos a clientes.<\/p>\n

No mercado brasileiro, montadoras possuem bancos h\u00e1 muitos anos, dado exatamente o ambiente de juros mais altos e necessidade de oferta de financiamento para viabilizar as vendas.<\/p>\n

Algumas contas das montadoras na Europa exigem que os dep\u00f3sitos sejam mantidos por um determinado per\u00edodo, enquanto outras n\u00e3o t\u00eam prazo definido e s\u00e3o semelhantes a uma conta de poupan\u00e7a em um banco tradicional.<\/p>\n

\u201cNo atual ambiente de taxas positivas, os dep\u00f3sitos se tornaram significativamente mais baratos [como fonte de funding] do que o financiamento de mercado\u201d, afirmou Jean-Marc Saugier, vice-presidente de finan\u00e7as e tesouraria da Mobilize Financial Services, da Renault.<\/p>\n

A montadora francesa come\u00e7ou seu neg\u00f3cio de capta\u00e7\u00e3o de dep\u00f3sitos em 2012 para diversificar sua fonte de financiamento, mas tem se concentrado cada vez mais no setor banc\u00e1rio desde o ano passado.<\/p>\n

Em 2022, quase metade de seu programa de empr\u00e9stimos de ve\u00edculos foi financiado por meio de dep\u00f3sitos, em compara\u00e7\u00e3o com 35% em 2018.<\/p>\n

A Volkswagen tamb\u00e9m tem um neg\u00f3cio banc\u00e1rio h\u00e1 muito tempo, mais de tr\u00eas d\u00e9cadas. No entanto, o aumento acentuado nos custos de outras formas de financiamento, incluindo emiss\u00e3o de t\u00edtulos corporativos e pap\u00e9is lastreados em ativos, tornou-o mais importante do que nunca.<\/p>\n

A gigante automotiva, que recentemente anunciou planos de unir suas unidades Volkswagen Financial Services e Volkswagen Bank, aumentou as taxas de juros sobre dep\u00f3sitos de clientes duas vezes neste ano, para a taxa atual de 3,1%, na tentativa de atrair mais poupadores com a remunera\u00e7\u00e3o.<\/p>\n

De acordo com um porta-voz, cerca de 160 mil novas contas foram abertas desde o in\u00edcio do ano, com cerca de 8 bilh\u00f5es de euros em novos dep\u00f3sitos.<\/p>\n

A montadora alem\u00e3 BMW tamb\u00e9m oferece contas de dep\u00f3sito por meio de sua unidade de servi\u00e7os financeiros, com taxas de juros de at\u00e9 3,2%, de acordo com seu site. Assim como a Volkswagen, a BMW recentemente aumentou as taxas para dep\u00f3sitos a prazo fixo e contas de dinheiro dispon\u00edvel, segundo a empresa.<\/p>\n

Um porta-voz da BMW afirmou que a montadora conseguiu aumentar significativamente seu volume total de dep\u00f3sitos, e eles desempenham um papel estrat\u00e9gico importante no mix de funding para o refinanciamento da unidade banc\u00e1ria da montadora.<\/p>\n

Custo de emiss\u00e3o dispara<\/strong><\/h3>\n

Os esfor\u00e7os para atrair dep\u00f3sitos ocorrem em um momento em que elas enfrentam maiores custos de empr\u00e9stimos. O rendimento de t\u00edtulos emitidos por empresas europeias do setor automotivo, segundo um \u00edndice da Bloomberg, subiu para 4,23% em compara\u00e7\u00e3o com 0,29% nos \u00faltimos dois anos.<\/p>\n

A RCI Banque, a entidade emissora por tr\u00e1s da unidade banc\u00e1ria da Renault, vendeu 750 milh\u00f5es de euros em t\u00edtulos de cinco anos no m\u00eas passado, com um rendimento de 4,95% – um grande salto em rela\u00e7\u00e3o aos 0,62% dos t\u00edtulos emitidos em janeiro de 2022.<\/p>\n

\u201cAs montadoras est\u00e3o ansiosas para obter o maior n\u00famero poss\u00edvel de dep\u00f3sitos. Elas possuem um reconhecimento excepcional entre os depositantes em pa\u00edses como Alemanha e Fran\u00e7a\u201d, disse Nesche Yazgan, analista de cr\u00e9dito s\u00eanior da RBC BlueBay Asset Management.<\/p>\n

Ao mesmo tempo, os clientes na Europa n\u00e3o t\u00eam tantas op\u00e7\u00f5es quanto os dos Estados Unidos, onde fundos do mercado oferecem uma alternativa f\u00e1cil aos bancos tradicionais, acrescentou.<\/p>\n

\u00c9 importante ressaltar que as montadoras ainda precisar\u00e3o emitir t\u00edtulos, apesar da crescente contribui\u00e7\u00e3o dos dep\u00f3sitos.<\/p>\n

Empresas do setor automotivo na Europa venderam 8,45 bilh\u00f5es de euros em t\u00edtulos na regi\u00e3o em maio, o maior volume de emiss\u00e3o em seis anos, de acordo com dados compilados pela Bloomberg, aproveitando o sentimento do mercado para antecipar vencimentos de d\u00edvidas futuras.<\/p>\n

O aumento do custo dessa d\u00edvida pode resultar em taxas de juros mais altas para empr\u00e9stimos de ve\u00edculos aos clientes, com implica\u00e7\u00f5es para a demanda por carros novos, segundo alguns analistas.<\/p>\n

Ainda assim, poupadores como Pere Domec, um professor de Lerida, na Espanha, continuam a ser atra\u00eddos pelas taxas mais altas oferecidas por algumas montadoras.<\/p>\n

Ele come\u00e7ou a investir no banco da Renault h\u00e1 cerca de um ano e meio, quando a taxa oferecida em uma conta espanhola de acesso imediato era de cerca de 1,2%. Desde ent\u00e3o, essa taxa subiu para mais de 2,6%, disse ele. O holand\u00eas ING Groep, que atua na Espanha com seu banco digital, oferece uma taxa de 1,25% em sua conta de poupan\u00e7a.<\/p>\n

\u201cDepois de pesquisar, decidimos investir\u201d, disse Domec. \u201cN\u00e3o h\u00e1 motivo para permanecer com um dos grandes bancos na Espanha que oferecem t\u00e3o pouco pelo seu dinheiro.\u201d<\/p>\n

 <\/p>\n

Fonte:<\/strong> www.bloomberglinea.com.br\/negocios\/bmw-renault-e-volks-agora-competem-com-bancos-de-varejo-por-depositos\/<\/a><\/p>\n

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